pengawasan perbankan Eropa mengambil bentuk, mengatakan auditor Uni Eropa

Sebuah laporan yang diterbitkan hari ini (2 Juli) oleh Pengadilan Eropa Auditor mengungkapkan hal itu Reformasi undang-undang sektor perbankan oleh Komisi dan pembentukan Otoritas Perbankan Eropa adalah penting langkah pertama dalam menanggapi krisis keuangan. Otoritas Perbankan Eropa telah menyediakan unsur-unsur sistem pengaturan dan pengawasan baru untuk sektor perbankan, dengan mempertimbangkan sumber daya dan kekuatan hukum yang terbatas. Namun, kekurangan diidentifikasi dalam pengawasan perbankan lintas batas, penilaian ketahanan bank UE, dan promosi perlindungan konsumen..

"Krisis keuangan mengirimkan gelombang kejutan di seluruh sektor perbankan UE, yang mengakibatkan krisis utang ekonomi dan negara, dan UE bertindak untuk menstabilkannya, " tersebut Milan Martin Cvikl, anggota ECA yang bertanggung jawab atas laporan tersebut, “Namun, Otoritas Perbankan Eropa tidak memiliki kewenangan untuk membuat atau menegakkan keputusan tentang konvergensi pengawasan dan memiliki mandat hukum yang terbatas dan staf untuk melakukan uji stres 2011. Sekarang, dengan kesepakatan tentang mekanisme pengawasan tunggal dan elemen lain dari serikat perbankan, aktivitas penting lainnya sedang dilakukan. ”

Menanggapi krisis keuangan dan ekonomi, tindakan darurat diambil dalam upaya memulihkan kepercayaan pada lembaga keuangan, kemudian diikuti oleh reformasi peraturan dan pengawasan. Pengadilan meninjau hal ini dengan fokus pada periode 2011 hingga awal 2013. Ditemukan bahwa Komisi dan Otoritas Perbankan Eropa bereaksi terhadap krisis keuangan dengan agenda regulasi yang luas. Namun ada waktu terbatas untuk konsultasi pemangku kepentingan dan tidak ada penilaian dampak lintas sektor.

Otoritas Perbankan Eropa berkontribusi untuk meningkatkan pengawasan lintas batas bank sebagai fasilitator dan koordinator pekerjaan otoritas pengawas nasional. Namun pengawasan bank sehari-hari dilakukan oleh otoritas pengawas nasional, dan Otoritas Perbankan Eropa tidak memiliki akses langsung ke lembaga keuangan. Konvergensi pengawasan melalui perguruan tinggi pengawas terbatas, dan perguruan tinggi menghabiskan terlalu banyak waktu untuk membahas prosedur daripada berfokus pada risiko. Otoritas Perbankan Eropa tidak memiliki wewenang untuk membuat atau menegakkan keputusan tentang konvergensi pengawasan dan untuk menyelesaikan sengketa antara NSA.

Otoritas Perbankan Eropa memiliki mandat hukum yang terbatas dan staf untuk melakukan stress test tahun 2011 yang dilakukan tanpa langkah-langkah keuangan 'berhenti' di tingkat UE. Meskipun stress test sangat membantu dalam memulai rekapitalisasi sejumlah besar bank, mereka mengungkapkan keterbatasan latihan tersebut jika tidak digabungkan dengan penilaian kualitas portofolio aset.

Auditor Uni Eropa mengajukan serangkaian rekomendasi yang bertujuan untuk meningkatkan efektivitas perguruan tinggi pengawas, keandalan tes stres bank dan untuk memastikan serikat perbankan yang sukses dan pengawasan perbankan yang efektif.

Laporan khusus Pengadilan Auditor Eropa (European Court of Auditor / ECA) diterbitkan sepanjang tahun, menyajikan hasil audit yang dipilih atas area anggaran atau topik manajemen tertentu UE.

iklan

Laporan khusus ini (No 5/2014) berjudul "Pengawasan perbankan Eropa mulai terbentuk - EBA dan konteksnya yang berubah"menilai apakah Komisi dan Otoritas Perbankan Eropa (EBA) telah melaksanakan tanggung jawabnya dengan memuaskan dalam menyiapkan pengaturan baru untuk sistem pengaturan dan pengawasan sektor perbankan dan untuk memeriksa seberapa sukses pengaturan baru tersebut berfungsi.

ECA menemukan bahwa Komisi dan EBA bereaksi terhadap krisis keuangan dengan agenda pengaturan yang luas. Komisi secara umum telah tepat waktu ketika menyusun undang-undang sektor perbankan. Namun, tenggat waktu yang ketat yang berasal dari perjanjian global di G20 dan Komite Basel, serta penundaan negosiasi politik, telah mengurangi waktu yang tersedia bagi pemangku kepentingan eksternal untuk memberikan masukan melalui konsultasi publik. Lebih lanjut, hal tersebut mengakibatkan tenggat waktu yang singkat bagi EBA untuk menyusun standar teknis dan EBA belum dapat mengomentari mandat dan ketepatan waktu dalam proses legislasi secara sistematis. Meski banyak proposal legislatif telah dibuat dalam beberapa tahun terakhir (dan lainnya sedang dalam persiapan) belum ada penilaian lintas sektoral dari dampak keseluruhan paket proposal

EBA telah berkontribusi untuk meningkatkan pengawasan lintas batas bank sebagai fasilitator dan koordinator kerja otoritas pengawas nasional (NSA). Namun, perannya dalam tugas pengawasan perbankan masih terbatas di banyak bidang. Pengawasan bank sehari-hari tetap berada di tangan NSA, dan EBA tidak melakukan pengawasan langsung terhadap lembaga keuangan. Konvergensi pengawasan melalui perguruan tinggi pengawas terbatas, dan perguruan tinggi ini menghabiskan terlalu banyak waktu untuk membahas prosedur daripada berfokus pada risiko.

EBA tidak memiliki otoritas untuk membuat atau menegakkan keputusan tentang konvergensi pengawasan dan untuk menyelesaikan perselisihan antara NSA. Meskipun EBA telah melakukan upaya signifikan untuk menyelesaikan sengketa antara NSA, ia memiliki kewenangan hukum yang terbatas dalam mediasi. EBA memiliki peran untuk memfasilitasi dan mengkoordinasikan uji stres 2011, tetapi EBA tidak memiliki staf atau mandat yang diperlukan untuk memastikan keandalan latihan uji stres. Selain itu, uji stres dilakukan tanpa langkah-langkah keuangan 'berhenti' di tingkat UE. Meskipun stress test 2011 sangat membantu dalam memulai rekapitalisasi sejumlah besar bank, namun juga mengungkapkan keterbatasan latihan tersebut jika tidak digabungkan dengan penilaian kualitas portofolio aset.

Mulai musim gugur 2014, Bank Sentral Eropa (ECB) akan memiliki kewenangan untuk mengawasi sektor perbankan di semua Negara Anggota kawasan euro dan Negara Anggota lainnya yang ingin berpartisipasi. Mekanisme Pengawasan Tunggal (SSM) ini akan melibatkan kerja sama antara ECB dan NSA, di mana ECB akan bertanggung jawab atas fungsi SSM secara keseluruhan. Dalam peran pengaturannya, EBA memiliki mandat untuk mengembangkan standar teknis dan dapat menggunakan pengetahuan ahlinya secara berguna untuk melanjutkan tugas ini. Namun, pertanyaan muncul tentang perannya di masa depan dalam pengawasan bank, karena perannya terbatas pada koordinasi dan memfasilitasi kerja NSA dan tidak memiliki kekuatan untuk memaksakan keputusan khusus pada NSA. Akibatnya, ada risiko ketidakpastian atas peran dan tanggung jawab serta tumpang tindih antara EBA dan ECB.

Di antara serangkaian rekomendasi, ECA menganggap bahwa pengawasan perbankan Uni Eropa yang sukses membutuhkan pembagian peran dan akuntabilitas yang jelas antara EBA, ECB dan NSA, baik mereka yang berada di dalam maupun di luar SSM. Untuk menghindari risiko tugas yang tumpang tindih dan tanggung jawab yang tidak jelas di beberapa area antara ECB, NSA dan EBA, auditor UE merekomendasikan agar peran dan tanggung jawab diperjelas lebih lanjut dalam undang-undang atau nota kesepahaman. ECA juga merekomendasikan bahwa prosedur ditetapkan untuk memastikan kerja sama yang erat dan sering serta pertukaran informasi antara badan-badan yang berbeda dan bahwa perhatian khusus harus diberikan pada periode transisi sebelum SSM sepenuhnya terbentuk.

Video wawancara singkat dengan Anggota ECA yang bertanggung jawab atas laporan tersebut adalah tersedia di sini.

Bagikan artikel ini: