Anti pencucian uang: Dewan dan Parlemen mencapai kesepakatan mengenai peraturan yang lebih ketat

Dewan dan Parlemen menemukan kesepakatan sementara mengenai bagian dari paket anti pencucian uang yang bertujuan untuk melindungi warga negara UE dan sistem keuangan UE dari pencucian uang dan pendanaan teroris.

“Perjanjian ini merupakan bagian tak terpisahkan dari sistem anti pencucian uang Uni Eropa yang baru. Perjanjian ini akan meningkatkan cara sistem nasional melawan pencucian uang dan pendanaan teroris diorganisir dan bekerja sama. Hal ini akan memastikan bahwa penipu, kejahatan terorganisir, dan teroris tidak akan mendapat ruang tersisa untuk melegitimasi hasil mereka melalui sistem keuangan."
Vincent Van Peteghem Menteri Keuangan Belgia

Dengan paket baru ini, seluruh peraturan yang berlaku bagi sektor swasta akan dialihkan ke peraturan baru, sementara arahan tersebut akan mengatur pengorganisasian sistem APU/PPT di tingkat nasional di negara-negara anggota.

Perjanjian sementara mengenai peraturan anti pencucian uang, untuk pertama kalinya, akan menyelaraskan peraturan secara mendalam di seluruh Uni Eropa, menutup kemungkinan celah yang digunakan oleh penjahat untuk mencuci hasil haram atau membiayai kegiatan teroris melalui sistem keuangan.

Kesepakatan mengenai arahan ini akan meningkatkan organisasi sistem anti pencucian uang nasional.

Peraturan anti pencucian uang

Entitas wajib

Entitas yang diwajibkan, seperti lembaga keuangan, bank, agen real estat, layanan manajemen aset, kasino, pedagang – memainkan peran penting sebagai penjaga gerbang dalam kerangka kerja anti pencucian uang dan melawan pendanaan terorisme (AML/CTF) karena mereka memiliki posisi istimewa untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan.

Perjanjian sementara memperluas daftar entitas wajib ke badan baru. Aturan baru akan mencakup sebagian besar sektor kripto, memaksa semua penyedia layanan aset kripto (CASP) untuk melakukan uji tuntas terhadap pelanggan mereka. Artinya, mereka harus memverifikasi fakta dan informasi tentang pelanggannya, serta melaporkan aktivitas mencurigakan.

iklan

Berdasarkan perjanjian, CASP perlu menerapkan langkah uji tuntas pelanggan saat melaksanakannya transaksi sebesar €1000 atau lebih. Ini menambahkan langkah-langkah untuk memitigasi risiko sehubungan dengan transaksi dengan dompet yang dihosting sendiri.

Sektor-sektor lain yang terkait dengan uji tuntas pelanggan dan kewajiban pelaporan juga akan terlibat pedagang barang mewah seperti logam mulia, batu mulia, perhiasan, ahli horologi dan pandai emas. Pedagang mobil mewah, pesawat terbang dan kapal pesiar serta barang-barang budaya (seperti karya seni) juga akan menjadi entitas yang diwajibkan.

Perjanjian sementara mengakui bahwa sektor sepak bola mempunyai risiko tinggi dan memperluas daftar entitas yang wajib melakukan hal tersebut klub dan agen sepak bola profesional. Namun, karena sektor ini dan risikonya sangat bervariasi, negara-negara anggota akan memiliki fleksibilitas untuk menghapusnya dari daftar jika mereka mewakili risiko rendah. Aturan tersebut setelah masa transisi yang lebih lama, dimulai 5 tahun setelah berlakunya, dibandingkan dengan 3 tahun untuk entitas wajib lainnya.

Uji tuntas yang ditingkatkan

Dewan dan Parlemen juga memperkenalkan langkah-langkah uji tuntas khusus yang ditingkatkan hubungan koresponden lintas batas untuk penyedia layanan aset kripto.

Dewan dan Parlemen sepakat bahwa lembaga kredit dan keuangan akan melakukan langkah-langkah uji tuntas yang lebih baik ketika menjalin hubungan bisnis individu yang sangat kaya (kekayaan bersih tinggi). melibatkan penanganan sejumlah besar aset. Kegagalan untuk melakukan hal ini akan dianggap sebagai faktor yang memberatkan rezim yang memberikan sanksi.

Pembayaran tunai

Nilai maksimum di seluruh UE batas €10.000 ditetapkan untuk pembayaran tunai, yang akan mempersulit penjahat untuk mencuci uang kotor. Negara-negara anggota akan memiliki fleksibilitas untuk menerapkan batas maksimum yang lebih rendah jika mereka menginginkannya.

Selain itu, menurut perjanjian sementara, entitas yang diwajibkan perlu mengidentifikasi dan memverifikasi identitas seseorang yang sesekali melakukan transaksi tunai antara €3.000 dan €10.000.

Kepemilikan yang menguntungkan

Perjanjian sementara membuat peraturan tentang kepemilikan yang menguntungkan lebih harmonis dan transparan. Kepemilikan manfaat mengacu pada orang-orang yang benar-benar mengendalikan atau menikmati manfaat kepemilikan suatu badan hukum (seperti perusahaan, yayasan, atau perwalian), meskipun hak milik atau properti tersebut menggunakan nama lain.

Perjanjian tersebut mengklarifikasi bahwa Beneficial Ownership didasarkan pada dua komponen - kepemilikan dan kendali – yang keduanya perlu dianalisis untuk mengidentifikasi seluruh pemilik manfaat dari badan hukum tersebut atau seluruh jenis entitas, termasuk entitas non-UE ketika mereka melakukan bisnis di UE atau membeli real estat di UE. Perjanjian tersebut menetapkan kepemilikan manfaat ambang batas pada 25%.

Aturan terkait berlaku untuk struktur kepemilikan dan kendali yang berlapis-lapis juga diklarifikasi untuk memastikan bahwa bersembunyi di balik berbagai lapisan kepemilikan perusahaan tidak akan berfungsi lagi. Secara paralel, ketentuan perlindungan data dan penyimpanan catatan diperjelas untuk membuat pekerjaan pihak yang berwenang menjadi lebih mudah dan cepat.

Perjanjian tersebut mengatur tentang pendaftaran kepemilikan manfaat seluruh entitas asing yang memiliki real estat yang berlaku surut sampai dengan 1 Januari 2014.

Negara ketiga yang berisiko tinggi

Entitas yang diwajibkan akan diminta untuk mendaftar langkah-langkah uji tuntas yang lebih baik hingga transaksi sesekali dan hubungan bisnis yang melibatkan negara-negara ketiga yang berisiko tinggi yang kekurangan dalam rezim anti-pencucian uang dan kontra-terorisme nasionalnya membuat mereka mewakili sebuah ancaman terhadap integritas pasar internal UE.

Komisi akan melakukan penilaian risiko berdasarkan daftar gugus tugas tindakan keuangan (FATF, pembuat standar internasional anti pencucian uang). Selain itu, tingginya tingkat risiko akan membenarkan penerapan tambahan tindakan penanggulangan spesifik UE atau nasional, baik di tingkat entitas wajib atau di tingkat negara anggota.

Arahan anti pencucian uang

Daftar kepemilikan manfaat

Berdasarkan perjanjian sementara, informasi yang diserahkan ke register pusat perlu diverifikasi. Entitas atau pengaturan yang terkait dengan orang atau badan yang terkena sanksi keuangan yang ditargetkan perlu ditandai.

Arahan tersebut memberikan kewenangan kepada badan yang bertanggung jawab atas register untuk melakukan inspeksi di tempat badan hukum yang terdaftar, jika ada keraguan mengenai keakuratan informasi yang mereka miliki.

Perjanjian tersebut juga menetapkan bahwa selain otoritas pengawas dan publik serta entitas yang berkewajiban, antara lain, orang-orang masyarakat yang mempunyai kepentingan yang sah, termasuk pers dan masyarakat sipil, dapat mengakses register.

Untuk memfasilitasi penyelidikan terhadap skema kriminal yang melibatkan real estat, teks tersebut memastikan hal itu register real estat dapat diakses oleh otoritas yang berwenang melalui satu titik akses, yang menyediakan misalnya informasi mengenai harga, jenis properti, sejarah dan beban seperti hipotek, batasan hukum dan hak milik.

Tanggung jawab FIU

Setiap negara anggota telah membentuk unit intelijen keuangan (FIU) untuk mencegah, melaporkan dan memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris. FIU ini bertanggung jawab untuk menerima dan menganalisis informasi yang relevan dengan pencucian uang dan pendanaan teroris, terutama dalam bentuk laporan dari entitas yang diwajibkan.

Sesuai kesepakatan, FIU akan memiliki akses langsung dan cepat terhadap informasi keuangan, administratif, dan penegakan hukum, termasuk informasi pajak, informasi tentang dana dan aset lainnya yang dibekukan berdasarkan sanksi keuangan yang ditargetkan, informasi tentang transfer dana dan transfer kripto, kendaraan bermotor nasional, daftar pesawat dan perahu, data bea cukai, dan daftar senjata dan senjata nasional, antara lain.

FIU terus melakukannya menyebarkan informasi kepada pihak yang berwenang bertugas memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris, termasuk pihak berwenang dengan peran investigasi, penuntutan, atau peradilan. Dalam kasus lintas batas, FIU akan bekerja sama lebih erat dengan mitra mereka di negara anggota yang terkait dengan laporan mencurigakan tersebut. Sistem FIU.net akan ditingkatkan untuk memungkinkan penyebaran laporan lintas batas dengan cepat.

Sesuai perjanjian sementara, berlaku hak-hak dasar dikukuhkan sebagai bagian integral dari pekerjaan FIU dan diperhitungkan ketika mengambil keputusan.

Perjanjian tersebut menetapkan kerangka kerja yang tegas untuk FIU untuk menangguhkan atau tidak memberikan persetujuan terhadap suatu transaksi, untuk melakukan analisis, menilai kecurigaan dan menyebarkan hasilnya kepada otoritas terkait agar dapat diambil tindakan yang tepat.

Pengawas

Berdasarkan perjanjian tersebut, setiap negara anggota akan memastikan bahwa semua entitas wajib yang didirikan di wilayahnya tunduk pada pengawasan yang memadai dan efektif oleh satu atau lebih pengawas. Supervisor akan menerapkan pendekatan berbasis risiko.

Supervisor akan melaporkan kepada FIU jika ada kecurigaan. Serupa dengan ketentuan dalam peraturan AMLA, langkah-langkah pengawasan baru untuk sektor non-keuangan, yang disebut perguruan tinggi pengawas, diperkenalkan. AMLA akan mengembangkan rancangan standar teknis peraturan yang menjelaskan kondisi umum yang memungkinkan berfungsinya perguruan tinggi pengawas APU/PPT.

Penilaian risiko

Menurut perjanjian sementara, penilaian risiko UE dan nasional tetap menjadi alat yang penting. Komisi akan melakukan penilaian di tingkat UE mengenai risiko pencucian uang dan pendanaan teroris dan menyusunnya rekomendasi kepada negara-negara anggota mengenai langkah-langkah yang harus mereka ikuti. Negara-negara anggota juga akan melakukan penilaian risiko di tingkat nasional dan berkomitmen untuk secara efektif memitigasi risiko yang diidentifikasi dalam penilaian risiko nasional.

Langkah berikutnya

Naskah tersebut kini akan diselesaikan dan dipresentasikan kepada perwakilan negara-negara anggota di Komite Perwakilan Tetap dan Parlemen Eropa untuk disetujui. Jika disetujui, Dewan dan Parlemen harus secara resmi mengadopsi naskah-naskah tersebut sebelum dipublikasikan dalam Jurnal Resmi UE dan mulai berlaku.

Latar Belakang

Pada tanggal 20 Juli 2021, Komisi mempresentasikan paket proposal legislatif untuk memperkuat peraturan UE tentang anti pencucian uang dan melawan pendanaan terorisme (AML/CFT). Paket ini terdiri dari:

• sebuah peraturan yang membentuk otoritas anti pencucian uang (AMLA) UE yang baru yang akan memiliki wewenang untuk menjatuhkan sanksi dan hukuman
• sebuah peraturan yang menyusun kembali peraturan tentang transfer dana yang bertujuan untuk membuat transfer aset kripto lebih transparan dan dapat dilacak sepenuhnya
• peraturan mengenai persyaratan anti pencucian uang bagi sektor swasta
• arahan tentang mekanisme anti pencucian uang

Bagikan artikel ini: