Bank-bank Eropa menghadapi lebih dari € 400 miliar dalam kerugian pinjaman # COVID-19

Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah dan pinjaman konsumen tanpa jaminan di Eropa, yang tumbuh lebih dari 20% antara akhir 2014 dan Juni 2019, terlihat paling berisiko, sebuah laporan dari lembaga pemeringkat kredit Moody's Investor Service menunjukkan.

Secara terpisah, sebuah laporan dari Oliver Wyman mengatakan kerugian kredit bank Eropa dapat meningkat menjadi € 800 miliar jika kawasan itu menyerah pada penguncian komprehensif kedua untuk mengekang penyebaran virus.

Kerugian kredit ini dibandingkan dengan krisis zona euro tahun 2012-14, tetapi mewakili kurang dari 40% kerugian yang dialami dalam krisis keuangan global tahun 2008-10, kata konsultan tersebut.

"Pandemi tidak mungkin melumpuhkan sektor perbankan Eropa, namun banyak bank akan didorong ke dalam 'keadaan limbo', dengan pengembalian yang sangat lemah," kata Christian Edelmann, co-kepala layanan keuangan EMEA di Oliver Wyman.

“Upaya restrukturisasi yang ambisius akan dibutuhkan, tetapi untuk berhasil mereka akan membutuhkan keterlibatan dan dukungan dari pembuat kebijakan dan regulator,” kata Edelmann, menunjuk pada kemungkinan keuntungan dari konsolidasi dan penciptaan pasar perbankan tunggal.

Laporan Moody menilai eksposur 14 sistem perbankan besar Eropa terhadap UKM dan pinjaman konsumen tanpa jaminan, menggunakan data yang dikumpulkan oleh European Banking Authority (EBA).

Menurut laporan tersebut, bank-bank di Eropa selatan paling banyak terkena UKM, sementara sistem perbankan besar seperti Jerman dan Inggris, memiliki eksposur di bawah rata-rata Eropa 15%.

iklan

Eksposur pinjaman konsumen tanpa jaminan paling tinggi terjadi pada bank-bank di Spanyol, Austria, Prancis, dan Inggris.

Penurunan ekonomi akibat virus korona diperkirakan akan mendorong penurunan kualitas pinjaman, dengan persentase pinjaman bermasalah diperkirakan naik antara 100-300 basis poin pada 2022 untuk sebagian besar bank Eropa, Moody's menambahkan.

Stimulus pemerintah tidak akan sepenuhnya mengimbangi kerusakan keuangan dan ekonomi yang diakibatkan oleh pandemi dan kemerosotan kualitas pinjaman secara keseluruhan akan terungkap hanya setelah langkah-langkah ini dibatalkan, kata badan tersebut.

Kredit bermasalah di segmen ini di bank-bank Eropa masing-masing adalah 8.5% dan 5.6% pada akhir Juni 2019, menyusul penurunan dari 18.5% dan 8.1% masing-masing pada Juni 2015. Ini dibandingkan dengan 2.1% untuk perusahaan besar dan 2.7% untuk KPR perumahan .