Bagaimana AI Mengubah FinTech

Ketika dunia terus mengalami transformasi digital, salah satu teknologi yang mendorong evolusi pesat di sektor keuangan adalah kecerdasan buatan (AI). Seseorang mungkin tidak menyadarinya, tetapi AI sudah ada dalam berbagai aspek kehidupan kita. 

Peningkatan teknologi keuangan telah berkembang dalam beberapa tahun terakhir, dengan pasar AI global di FinTech diperkirakan mencapai $8 miliar pada tahun 2020. Namun diyakini bahwa pasar akan mencapai lebih dari $ 26.67 miliar 2026. 

Dengan tersedianya peluang seperti itu, tidak mengherankan jika ada pertumbuhan yang mengejutkan di perusahaan rintisan FinTech, karena sebagian besar eksekutif keuangan mulai menyadari nilai AI di FinTech, dan tentang 85% berniat untuk berinvestasi dalam teknologi AI. 

Mari kita lihat bagaimana kecerdasan buatan menyebabkan perubahan revolusioner di sektor keuangan serta berbagai peluang yang disediakan AI untuk ruang FinTech yang berkembang. 

Kebangkitan FinTech

FinTech (financial technology) mengacu pada teknologi digital mutakhir yang meningkatkan layanan keuangan dan perbankan. 

Pada 1970-an dan 1980-an, bank mengeluarkan biaya layanan untuk pelanggan yang mengunjungi bank. Untuk menutup biaya ini, bank perlu membebankan biaya transaksi. Dengan munculnya komputer pribadi pada 1980-an, pelanggan menyadari bahwa mereka dapat menangani sebagian besar transaksi di komputer mereka tanpa harus pergi ke bank.

Munculnya FinTech berawal dari penemuan mesin yang dapat berinteraksi langsung dengan nasabah, yaitu ATM. Kebutuhan akan proses dan prosedur non-kontak akhirnya menyebabkan perubahan revolusioner di sektor keuangan. 

iklan

Teknologi inovatif seperti blockchain dan AI menyebabkan perubahan dalam cara perusahaan melakukan bisnis. Sektor-sektor termasuk perbankan, pembayaran elektronik, asuransi, dan manajemen kekayaan semuanya mengalami transformasi digital. Blockchain bahkan membantu memerangi perubahan iklim.

AI dan FinTech

Ketertarikan pada teknologi keuangan telah berkembang dalam beberapa tahun terakhir, memberi pelanggan beberapa cara untuk mengelola uang mereka yang tidak mungkin dilakukan bertahun-tahun yang lalu. 

Menurut Dr Yasin Rosowsky, co-CEO Arabesque, AI dengan cepat mengubah pengelolaan aset global, dan investor tertarik untuk memanfaatkan kekuatan teknologi AI untuk menghadirkan layanan terdepan di pasar. Sebagian besar perusahaan FinTech, misalnya, menggunakan chatbot bertenaga AI untuk menangani aspek-aspek seperti perwakilan layanan pelanggan, tenaga penjualan, dan banyak lagi. 

Selama beberapa tahun terakhir, industri keuangan telah ramai dengan kekuatan pengganggu FinTech, yang menawarkan alternatif bagi konsumen untuk opsi tradisional. Bisnis yang sudah mapan sekarang lebih sadar daripada sebelumnya tentang potensi dan pentingnya kecerdasan buatan.

Sementara teknologi AI dapat menjadi ancaman bagi perbankan tradisional, industri keuangan secara bertahap menerima gagasan bahwa, untuk tetap bertahan, mereka harus memberikan pengalaman digital yang mulus, itulah sebabnya ada peningkatan merger dan kesepakatan kemitraan antara bisnis yang ada dan startup FinTech.

Sebagian besar sektor keuangan mulai memperkenalkan teknologi yang akan memanfaatkan kecerdasan buatan dan mengurangi biaya layanan, memberikan nilai unik bagi pelanggan dan klien mereka. 

Pengadopsi awal dari teknologi yang berkembang ini kemungkinan besar akan mendapatkan keuntungan yang signifikan atas bisnis-bisnis yang gagal untuk merangkul teknologi baru ini, yang berisiko tertinggal dari pesaing mereka dalam jangka panjang sebagai hasilnya.

Manfaat Kecerdasan Buatan di FinTech

Industri keuangan terus meningkatkan berbagai bisnis dengan kecerdasan buatan, dan kami kemungkinan akan menyaksikan pergeseran menuju sistem otomatis yang akan memberikan pengalaman pelanggan yang berharga. Penggabungan AI dan FinTech menjadi pusat perdebatan karena AI siap menghadirkan berbagai fitur manfaat bernilai tambah.

Beberapa manfaat tersebut antara lain: 

• Keamanan yang Ditingkatkan

Penipuan telah menjadi salah satu masalah utama dan mahal di sektor keuangan. Pada tahun 2020, pencurian identitas saja menelan biaya sekitar $26 miliar, dengan setiap korban mencatat kerugian rata-rata $1100, menurut Strategi dan Penelitian Lembing.

Sebagian besar perusahaan FinTech menggunakan solusi berbasis AI untuk meningkatkan keamanan. Namun, ada kebutuhan untuk lebih banyak peningkatan karena penjahat juga menjadi lebih canggih dalam kejahatan dunia maya mereka. 

AI dapat menganalisis data dalam jumlah besar melalui pembelajaran mesin dan memberikan peluang bagi perusahaan FinTech untuk menawarkan solusi unik. Mampu mendeteksi perilaku yang mencurigakan, AI digunakan untuk mengidentifikasi aktivitas penipuan dan memproses dokumentasi keuangan. 

• Layanan Pelanggan yang Lebih Baik

Sebelumnya, nasabah harus membangun hubungan dengan staf di bank lokal mereka, yang akan mengenal mereka secara pribadi dan memahami kebutuhan mereka. Namun, meskipun metode layanan pelanggan ini mungkin masih berfungsi secara lokal, menjadi sulit untuk mempertahankannya di pasar yang lebih mengglobal saat ini. 

Di sinilah AI terbukti lebih efektif dengan membuat chatbot online. Chatbots ini dapat berinteraksi dengan pelanggan, memberi mereka bantuan yang sangat dipersonalisasi sepanjang waktu. 

Dengan penghematan global dari chatbots yang diperkirakan akan tercapai $ 7 miliar 2023, lembaga keuangan memiliki alasan yang baik untuk terus menggunakan pembantu virtual dan kecerdasan buatan untuk berinteraksi dengan pelanggan.

• Sistem Pembayaran Lanjut

Secara historis, dari barter ke berbagai metode pertukaran, ada permintaan untuk sistem pembayaran yang lebih kuat, dan AI berpotensi menyebabkan perubahan yang luar biasa dalam gateway pembayaran. Kita mungkin menyaksikan dunia baru pembayaran tanpa batas yang bahkan dapat menggantikan point of sale (POS). 

Sistem pembayaran FinTech melakukan dua fungsi, menyimpan dan mentransfer pembayaran. Anda dapat menggunakan aplikasi ini di ponsel Anda untuk membayar barang dan jasa secara langsung dan melakukan transaksi peer-to-peer.

Zelle, platform yang dibuat oleh bank di AS, menautkan pembayaran langsung ke akun pelanggan, dan pada tahun 2020, volume pembayaran yang dihasilkan hampir dua kali lipat dari aplikasi pembayaran Venmo dan Paypal. Model ini memungkinkan bank-bank besar untuk menjadi bagian dari pasar digital.

Contoh bagus lainnya adalah Amazon's Go Stores, yang memungkinkan pelanggan memindai kode QR, masuk, berbelanja, dan keluar tanpa berhenti untuk memindai item apa pun, menjadikan prosesnya tanpa gesekan dan semulus mungkin.

• Skor Kredit Andal 

Mungkin sulit untuk mengajukan pinjaman tanpa nilai kredit, dan sebagian besar calon pelanggan sering kali tidak dipertimbangkan oleh lembaga keuangan tradisional. Namun, banyak perusahaan FinTech memberikan cara alternatif untuk mengajukan pinjaman tanpa riwayat kredit untuk ditinjau oleh perbankan konvensional atau biro kredit. 

Beberapa perusahaan Fintech ini menggunakan kecerdasan buatan untuk melihat kelayakan kredit calon peminjam dengan mengekstraksi data, seperti profil pekerjaan, riwayat web, dan aktivitas media sosial, untuk membuat skor kredit lunak.

• Solusi Manajemen Kontrak yang Efektif 

Kontrak merupakan bagian integral dari industri keuangan, dan banyak waktu diperlukan untuk melacak perjanjian kontrak ini.

AI dapat menyederhanakan proses kontrak dengan menggunakan pengenalan karakter optik (OCR), bahasa mesin (ML), dan pemrosesan bahasa alami (NLP). Proyek COIN adalah contoh signifikan dari hal ini. Diluncurkan pada tahun 2017 oleh JP Morgan, COIN, juga dikenal sebagai Contract Intelligence, dieksekusi sekitar 360,000 jam kerja dalam beberapa detik.

• Prediksi Pasar Keuangan 

Selama beberapa tahun terakhir, hasil investasi berbasis data tidak dapat disangkal. Pada tahun 2018, industri dana lindung nilai kuantitatif menutup aset senilai $1 triliun timbul dari strategi perdagangan berbasis komputer. Orang-orang berubah dari skeptis menjadi tertarik pada pendekatan investasi algoritmik dan kuantitatif.  

AI memberikan prediksi yang lebih akurat untuk pasar keuangan, dan banyak investor mulai merangkulnya dalam perdagangan keuangan. Wall Street, misalnya, telah menggunakan AI saat membuat analisis pasar dan penelitian mutakhir tentang AI bahkan digunakan untuk menggerakkan perdagangan kripto otomatis. 

Perdagangan algo dan quant lebih akurat karena algoritme dapat diuji ulang sebelum ditayangkan. AI juga lebih cepat dan dapat membantu menghilangkan keputusan trading berdasarkan emosi.

Gunakan Kasus AI di FinTech

Menurut laporan FinTech Five by Five, 65% perusahaan FinTech percaya bahwa teknologi AI akan berdampak pada sektor ini di tahun-tahun mendatang. Bisnis yang mengabaikan peluang luar biasa yang disediakan oleh kecerdasan buatan dalam industri keuangan dapat membuat perusahaan mereka tidak mengalami pertumbuhan yang luar biasa di masa depan.

Perusahaan seperti ZestFinance memanfaatkan teknologi kecerdasan buatan untuk menciptakan platform yang memungkinkan perusahaan FinTech mengevaluasi kelayakan kredit calon peminjam. 

Payoneer dan Skrill, dua platform pembayaran online, juga menggunakan AI untuk menganalisis data, yang dapat mengenali teks bebas dalam dokumen yang diunggah. 

Beberapa bank menggunakan chatbot bertenaga AI untuk menjawab pertanyaan dan memberikan arahan tentang cara menggunakan layanan perbankan yang berbeda.

Penggunaan AI meningkatkan produktivitas perusahaan FinTech dan mengurangi ketergantungan pada sumber daya manusia.

Tantangan AI di FinTech

Sementara teknologi merevolusi sektor keuangan, penggunaan AI di FinTech bukannya tanpa kesalahan. Oleh karena itu, lembaga keuangan harus memastikan bahwa mereka mengetahui risiko yang melekat saat menggunakan sistem AI untuk mengembangkan langkah-langkah untuk mengelola risiko tersebut. 

Beberapa tantangan AI di FinTech meliputi:

• Security

Peretas mungkin memutuskan untuk memanfaatkan kompleksitas sistem AI untuk mengakses data pribadi perusahaan dan menyimpan data buruk. Proses ini dikenal sebagai keracunan yang buruk, dan peretas dapat menggunakannya untuk memengaruhi keputusan teknologi AI demi keuntungan mereka dan merugikan perusahaan.

Oleh karena itu, sebelum menghubungi penyedia AI, tinjau kebijakan keamanan perusahaan Anda dan pastikan kebijakan itu selaras dengan penyedia layanan.

• Kepatuhan terhadap Regulasi

Sebagian besar layanan keuangan tunduk pada aturan dan panduan dari badan pengatur. Misalnya, Financial Conduct Authority (FCA) dan Prudential Regulatory Authority (PRA) mengatur layanan keuangan di Inggris Raya. Mungkin sangat sulit bagi perusahaan FinTech untuk mematuhi kebijakan peraturan ini sambil memberikan layanan yang efisien.

• Kehilangan Pekerjaan

Otomatisasi dapat menyebabkan hilangnya pekerjaan. Misalnya, program COIN yang disebutkan sebelumnya adalah contoh yang baik dari otomatisasi bertenaga AI yang efektif, tetapi, apa yang terjadi pada mereka yang sebelumnya melakukan pekerjaan itu? Menurut CIO JP Morgan, itu membebaskan karyawan untuk mengerjakan "hal-hal yang bernilai lebih tinggi." Namun, masih harus dilihat bagaimana jenis otomatisasi ini akan mempengaruhi keamanan kerja.

• Pelindungan Data

Karena banyaknya data yang dapat diakses oleh algoritme AI, baik institusi maupun penyedia layanan rentan terhadap pelanggaran data. Selain itu, AI dapat menghasilkan data pribadi yang sebelumnya dibuat hanya untuk tujuan pemasaran. 

Jadi, kita dapat mengatakan bahwa AI adalah berkah, tetapi juga memiliki risiko yang lebih besar, yaitu ancaman terhadap privasi.

Masa Depan Fintech

Industri FinTech telah meledak baru-baru ini, dengan banyak perusahaan rintisan yang memproduksi produk yang dapat diskalakan dengan AI sebagai intinya. Karena kemampuan untuk melakukan transaksi keuangan tanpa proses perbankan yang khas meningkat, teknologi tidak akan lagi berpusat pada database monolitik untuk memproses transaksi. 

Meskipun teknologi ini menarik sebagai alat untuk merampingkan proses dan menghadirkan solusi inovatif, teknologi ini masih menimbulkan tantangan tertentu karena masih dalam tahap awal. 

Dengan memberi pelanggan dan karyawan kemampuan untuk bekerja lebih cerdas dan lebih produktif serta berinvestasi lebih bijak melalui investasi berkemampuan AI seperti copy perdagangan, teknologi kecerdasan buatan memiliki potensi besar tidak hanya di bidang keuangan dan asuransi, tetapi di hampir semua bidang kehidupan. Dari perencanaan dan manajemen keuangan hingga penganggaran pengeluaran Anda, tidak ada area di sektor keuangan yang mungkin tidak tersentuh oleh kecerdasan buatan di masa depan.

Kesimpulan

AI menawarkan beberapa peluang di FinTech. Analis percaya bahwa penggunaan kecerdasan buatan di industri keuangan akan meningkat selama beberapa tahun ke depan. Sementara bank mungkin menganggap ini sebagai ancaman, ada beberapa cara di mana bank dapat bermitra dengan perusahaan FinTech untuk menciptakan pengalaman pengguna yang mulus. 

Berbagai faktor menjadi pendorong inovasi ketika kita melihat masa depan Fintech. Perusahaan FinTech menciptakan berbagai macam produk dan layanan untuk membuat pengelolaan uang lebih mudah dan lebih efektif sebagai pendukung layanan keuangan yang lebih baik.

Bagikan artikel ini: