reformasi struktural sektor perbankan Uni Eropa

Kemarin (28 Januari), Komisi Eropa mengusulkan aturan baru untuk menghentikan bank terbesar dan paling kompleks dari terlibat dalam aktivitas berisiko dari perdagangan eksklusif. Aturan baru juga akan memberi pengawas kekuasaan untuk mewajibkan bank-bank tersebut untuk memisahkan aktivitas perdagangan tertentu yang berpotensi berisiko dari bisnis penyimpanan simpanan mereka jika pengejaran aktivitas tersebut membahayakan stabilitas keuangan. Bersamaan dengan proposal ini, Komisi telah mengadopsi langkah-langkah yang menyertai yang bertujuan untuk meningkatkan transparansi transaksi tertentu di sektor perbankan bayangan. Langkah-langkah ini melengkapi reformasi menyeluruh yang telah dilakukan untuk memperkuat sektor keuangan UE.

Dalam menyusun proposalnya, Komisi telah mempertimbangkan laporan berguna dari Kelompok Tingkat Tinggi yang diketuai oleh Gubernur Bank Finlandia Erkki Liikanen (IP / 12 / 1048), serta peraturan nasional yang ada di beberapa negara anggota, pemikiran global tentang masalah ini (prinsip Dewan Stabilitas Keuangan) dan perkembangan di yurisdiksi lain. Michel Barnier, Komisaris untuk pasar dan layanan internal mengatakan: "Proposal hari ini adalah roda penggerak terakhir untuk menyelesaikan perombakan regulasi sistem perbankan Eropa. Undang-undang ini berkaitan dengan sejumlah kecil bank yang sangat besar yang jika tidak mungkin masih terlalu- besar untuk gagal, terlalu mahal untuk ditabung, terlalu rumit untuk diselesaikan. Langkah-langkah yang diusulkan akan lebih memperkuat stabilitas keuangan dan memastikan pembayar pajak tidak membayar kesalahan bank. Proposal hari ini akan memberikan kesamaan kerangka kerja di tingkat UE - diperlukan untuk memastikan bahwa solusi nasional yang berbeda tidak menciptakan garis kesalahan di Serikat Perbankan atau merusak fungsi pasar tunggal. Proposal dikalibrasi dengan cermat untuk memastikan keseimbangan yang rapuh antara stabilitas keuangan dan menciptakan kondisi yang tepat untuk pinjaman untuk ekonomi riil, terutama penting untuk daya saing dan pertumbuhan. "

Sejak awal krisis keuangan, Uni Eropa dan negara-negara anggotanya telah melakukan perombakan mendasar terhadap regulasi dan pengawasan bank. UE telah memperkenalkan reformasi untuk mengurangi dampak dari potensi kegagalan bank dengan tujuan menciptakan sistem keuangan yang lebih aman, lebih sehat, lebih transparan, dan bertanggung jawab yang berfungsi bagi perekonomian dan masyarakat secara keseluruhan. Untuk meningkatkan ketahanan bank dan untuk mengurangi dampak dari potensi kegagalan bank, aturan baru tentang persyaratan permodalan bagi bank (MEMO / 13 / 690) dan pemulihan dan resolusi bank (MEMO / 13 / 1140) telah diadopsi. Serikat Perbankan telah diluncurkan. Namun demikian, beberapa bank UE mungkin masih tetap terlalu besar untuk gagal, terlalu besar untuk disimpan, dan terlalu rumit untuk diselesaikan. Oleh karena itu, diperlukan tindakan lebih lanjut, terutama pemisahan struktural dari risiko yang terkait dengan aktivitas perdagangan bank dari fungsi pengambilan simpanannya. Proposal hari ini bertujuan untuk memperkuat ketahanan sektor perbankan UE sambil memastikan bahwa bank terus membiayai aktivitas dan pertumbuhan ekonomi. Proposal reformasi struktural bank UE hanya akan berlaku untuk bank UE terbesar dan paling kompleks dengan aktivitas perdagangan yang signifikan. Itu akan:

1. Larang perdagangan kepemilikan dalam instrumen keuangan dan komoditas, yaitu perdagangan pada rekening sendiri dengan tujuan menghasilkan keuntungan bagi bank. Kegiatan ini mengandung banyak risiko tetapi tidak ada manfaat nyata bagi klien bank atau perekonomian yang lebih luas.

2. Memberikan wewenang kepada pengawas dan, dalam kasus tertentu, kewajiban untuk meminta pengalihan aktivitas perdagangan berisiko tinggi lainnya (seperti pembuatan pasar, derivatif kompleks, dan operasi sekuritisasi) untuk memisahkan entitas perdagangan legal dalam grup ("subsidiari" ). Hal ini bertujuan untuk menghindari risiko bank menghindari larangan aktivitas perdagangan tertentu dengan terlibat dalam aktivitas perdagangan berpemilik yang tersembunyi yang menjadi terlalu signifikan atau sangat berpengaruh dan berpotensi membahayakan seluruh bank dan sistem keuangan yang lebih luas. Bank tidak dapat memisahkan aktivitas jika dapat menunjukkan kepuasan atasannya bahwa risiko yang ditimbulkan dapat dimitigasi dengan cara lain.

3. Memberikan aturan tentang ekonomi, hukum, tata kelola, dan hubungan operasional antara entitas perdagangan yang terpisah dan kelompok perbankan lainnya.

Untuk mencegah bank menghindari aturan ini dengan mengalihkan sebagian aktivitasnya ke sektor shadow banking yang tidak terlalu diatur, langkah-langkah pemisahan struktural harus disertai dengan ketentuan yang meningkatkan transparansi shadow banking. Proposal transparansi yang menyertai akan memberikan serangkaian tindakan yang bertujuan untuk meningkatkan pemahaman regulator dan investor tentang transaksi pembiayaan sekuritas (STF). Transaksi-transaksi ini telah menjadi sumber penularan, pengaruh dan prosiklikalitas selama krisis keuangan. Pemantauan yang lebih baik atas transaksi ini diperlukan untuk mencegah risiko sistemik yang melekat pada penggunaannya.

iklan

Bagikan artikel ini: