Salah satu dari tiga UKM tidak mendapatkan keuangan yang mereka butuhkan di 2013

Akses ke keuangan masih menjadi perhatian utama perusahaan kecil dan menengah Uni Eropa dan perusahaan yang lebih muda dan lebih kecil adalah yang paling terpengaruh, menurut survei Akses ke Keuangan yang dirilis pada 14 November oleh Komisi Eropa dan Bank Sentral Eropa. Sekitar sepertiga dari UKM yang disurvei tidak berhasil mendapatkan pembiayaan penuh yang mereka rencanakan selama tahun 2013 dan 15% responden survei melihat akses ke pembiayaan sebagai masalah yang signifikan bagi perusahaan mereka. Perusahaan percaya bahwa kondisi pembiayaan bank memburuk selama tahun 2013, sehubungan dengan suku bunga, agunan dan jaminan yang diperlukan.

Wakil Presiden Komisi Eropa Antonio Tajani, komisaris untuk industri dan kewirausahaan mengatakan: “Sejak awal krisis, bukti secara konsisten menunjukkan bahwa UKM menghadapi hambatan besar dan tidak proporsional untuk mengakses keuangan yang mereka butuhkan untuk bertahan hidup dan berkembang. Inilah sebabnya mengapa kami memperkenalkan program COSME, untuk fokus memfasilitasi akses keuangan bagi UKM. COSME akan memberikan fasilitas penjaminan untuk pinjaman UKM hingga dan bahkan lebih dari €150,000 dan kami berharap mulai sekarang hingga 2020 sekitar 344 perusahaan UE akan menerima pinjaman yang didukung COSME.”

Informasi lebih lanjut

Laporan Akses Keuangan Usaha Kecil dan Menengah (SAFE) tahun 2013 in.

Portal internet Akses ke Keuangan UE

MEMO/13/980 Laporan Komisi Bersama/ECB: Akses ke keuangan dan menemukan pelanggan masalah paling mendesak bagi UKM

Wawancara dengan VP Tajani: "COSME untuk memacu akses kredit untuk usaha kecil"

iklan

Inisiatif UKM COM-EIB yang disahkan oleh Dewan Eropa pada bulan Oktober

Kertas hijau tentang pembiayaan jangka panjang

Permintaan pinjaman ditolak

Laporan penolakan pinjaman menggarisbawahi persepsi yang umumnya negatif oleh UKM tentang kemungkinan pinjaman bank. Secara total, sekitar sepertiga UKM yang disurvei tidak berhasil mendapatkan pembiayaan pinjaman bank penuh yang mereka rencanakan selama tahun 2013. 13% dari aplikasi pinjaman mereka ditolak dan 16% perusahaan menerima kurang dari yang mereka ajukan. Selain itu 2% menolak tawaran pinjaman dari bank karena mereka menemukan kondisi yang tidak dapat diterima. Dan 7% UKM bahkan terlalu putus asa untuk bertanya, karena antisipasi penolakan. Hal ini terutama terjadi pada perusahaan muda: 11% dari mereka yang telah menjalankan bisnis antara 2 dan 5 tahun tidak mengajukan pinjaman karena kemungkinan penolakan.

Perusahaan yang lebih muda dan lebih kecil menderita

Memang, perusahaan yang lebih muda dan lebih kecil lebih mungkin untuk mendapatkan hanya sebagian dari keuangan yang mereka minta, atau ditolak mentah-mentah. Tingkat penolakan tertinggi terjadi pada perusahaan mikro yang mempekerjakan kurang dari 10 orang (18%) dan pada UKM yang telah aktif kurang dari 2 tahun (28%). Sebagai perbandingan, hanya 3% aplikasi pinjaman dari perusahaan besar (yang memiliki 250 karyawan atau lebih) yang ditolak.

Pengalaman UKM dengan pinjaman dan pembiayaan ekuitas

Tidak cukupnya agunan atau persyaratan bank lain seperti penjaminan paling sering dilaporkan sebagai kendala yang dihadapi perusahaan ketika mencari pembiayaan bank, diikuti dengan suku bunga yang terlalu tinggi. Tetapi pembiayaan ekuitas, sebagai alternatif, hanya digunakan oleh 5% UKM pada periode survei. Secara umum, UKM merasa kurang percaya diri untuk membicarakan keuangan dengan investor ekuitas atau modal ventura dibandingkan dengan bank. Tantangan utama mengenai sumber pembiayaan ini adalah kurangnya ketersediaan atau harga yang terlalu tinggi. Di sinilah program COSME baru akan membantu dengan merangsang pasokan modal ventura.

Kondisi pembiayaan berbeda secara signifikan di seluruh UE

Akses keuangan disebut-sebut sebagai masalah yang paling mendesak oleh 40% UKM di Siprus, 32% di Yunani, 23% di Spanyol dan Kroasia, 22% di Slovenia, 20% di Irlandia, Italia, dan Belanda, dibandingkan dengan 7% di Austria, 8% di Jerman atau 9% di Polandia. Tingkat penolakan untuk aplikasi pinjaman juga tertinggi di Yunani dan Belanda (31%), diikuti oleh Lituania (24%). Irlandia (16%), Yunani dan Siprus (15%) juga merupakan bagian tertinggi dari perusahaan yang sangat putus asa sehingga mereka bahkan tidak mengajukan pinjaman bank.

85% dari semua pinjaman masih dari bank

Setengah dari pinjaman yang diperoleh dalam dua tahun terakhir kurang dari €100,000. UKM masih sangat bergantung pada pembiayaan perbankan. 85% pinjaman dalam dua tahun terakhir disediakan oleh bank. Lebih dari setengah UKM UE yang disurvei baru-baru ini menggunakan satu atau lebih produk bank: 32% perusahaan menggunakan pinjaman bank dan 39% menggunakan fasilitas kredit bank atau fasilitas cerukan. Pinjaman bank juga merupakan pilihan yang disukai 67% perusahaan yang mencari solusi pembiayaan eksternal untuk mewujudkan ambisi pertumbuhan mereka.

Langkah berikutnya

Komisi akan memerangi masalah dengan akses keuangan menggunakan Program baru untuk Daya Saing Usaha dan UKM (COSME). Berjalan antara 2014 dan 2020, COSME adalah program Komisi pertama yang didedikasikan khusus untuk mendukung UKM. COSME akan memberikan fasilitas penjaminan untuk pinjaman UKM. Fasilitas ekuitas program juga akan merangsang pasokan modal ventura, dengan fokus khusus pada fase ekspansi dan pertumbuhan UKM. Selain itu, pembiayaan ekuitas, pilihan yang sangat penting bagi perusahaan muda dengan pertumbuhan tinggi, akan dirangsang.

Latar Belakang

Laporan ini memberikan informasi tentang situasi keuangan, kebutuhan pembiayaan, akses ke pembiayaan dan harapan UKM, dibandingkan dengan perusahaan besar, dari April hingga September 2013. Survei tentang akses ke pembiayaan UKM, yang menjadi dasar laporan, dilakukan dilakukan antara 28 Agustus dan 14 Oktober dan mencakup sampel sekitar 15,000 perusahaan di total 37 negara – termasuk negara anggota UE dan negara lain yang berpartisipasi dalam Program Kewirausahaan dan Inovasi. Survei ini dikembangkan bersama oleh Komisi Eropa dan Bank Sentral Eropa. Sementara survei di seluruh UE sebelumnya dilakukan pada 2009 dan 2011, mulai 2014 dan seterusnya akan dilakukan setiap tahun.

Bagikan artikel ini: