Terhubung dengan kami

uzbekistan

Uzbekistan sedang mereformasi sektor perbankan

SAHAM:

Diterbitkan

on

Kami menggunakan pendaftaran Anda untuk menyediakan konten dengan cara yang Anda setujui dan untuk meningkatkan pemahaman kami tentang Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja.

Strategi reformasi yang diterapkan pada 2017 memberikan reformasi sektor perbankan, termasuk privatisasi barang milik negara. Selama 4 tahun terakhir, telah terjadi perubahan besar dalam perkembangan sektor ini, yang terutama disebabkan oleh liberalisasi kebijakan moneter pada September 2017 dan pergerakan bebas mata uang nasional, tulis Khalilulloh Khamidov, Pusat Penelitian dan Reformasi Ekonomi.

Dinamika pembangunan sektor

Selama beberapa tahun terakhir, telah terjadi dinamika pembangunan di sektor ini. 55 organisasi kredit baru telah muncul, termasuk 4 bank komersial (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 organisasi kredit mikro dan 18 pegadaian. Aset bank umum tumbuh, yang pada tahun 2020 meningkat 120% dibandingkan tahun 2017. Rata-rata pertumbuhan aset riil tahunan (tidak termasuk devaluasi) adalah 24.1%.

Volume pinjaman juga meningkat. Per 1 Januari 2021, total volume kredit meningkat 150% dibandingkan tahun 2017. Pertumbuhan kredit riil rata-rata 38.6% per tahun. Volume pinjaman kepada individu meningkat sebesar 304%, volume pinjaman untuk industri meningkat sebesar 126% dan volume pinjaman di sektor perdagangan dan jasa meningkat sebesar 280%.

Tingkat pertumbuhan riil tahunan rata-rata deposito untuk periode yang sama adalah 18.5%. Per 1 Januari 2021, 24% merupakan simpanan perorangan, dan 76% merupakan simpanan badan hukum. Namun, tingkat pertumbuhan simpanan rumah tangga telah meningkat secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Dalam mata uang nasional, mereka sebesar 38.2% pada 2018, 45.2% pada 2019, 31.7% pada 2020. Volume simpanan dalam mata uang asing meningkat sebesar 2% pada 2018, sebesar 40.1% pada 2019, sebesar 27.7% pada 2020.

Sebagai akibat dari liberalisasi kebijakan devisa, tingkat dolarisasi di sektor perbankan telah menurun secara signifikan. Jika pada tahun 2017 pangsa aset valas bank sebesar 64% dari total aset, maka pada tahun 2020 indikator ini turun menjadi 50.2%, pangsa pinjaman dalam valuta asing menurun dari 62.3% menjadi 49.9%, dan pangsa simpanan dalam valuta asing menurun. mata uang menurun dari 48.4% menjadi 43.1%.

Memasuki pasar modal internasional

Menyusul keberhasilan penempatan Eurobonds berdaulat senilai US$1 miliar oleh pemerintah Uzbekistan pada Februari 2019, beberapa bank komersial memasuki pasar internasional untuk meningkatkan modal jangka panjang.

iklan

Pada November 2019, Uzpromstroybank adalah bank komersial pertama yang menerbitkan Eurobonds di London Stock Exchange dalam jumlah 300 juta Eurobonds. Pada Oktober 2020, National Bank for Foreign Economic Relations mengumpulkan $300 juta dari London Stock Exchange. Pada bulan November, Ipoteka Bank juga menerbitkan Eurobonds senilai $300 juta.

Sebagai hasil dari reformasi yang sedang berlangsung, daya tarik investasi yang berkembang di sektor keuangan Uzbekistan telah menarik minat investor asing. Pada tahun 2018, sebuah perusahaan saham gabungan, yang dikelola oleh perusahaan Swiss ResponsAbility Investments dan berspesialisasi dalam investasi pengembangan, membeli 7.66% saham di Hamkorbank dari IFC. Pada 2019, Halyk Bank of Kazakhstan mendirikan anak perusahaan Tenge Bank di Tashkent. TBC Bank (Georgia) membuka cabangnya di Tashkent sebagai bank digital pertama di Uzbekistan. Pada tahun 2020, Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG dan Manajemen Investasi Triodos menginvestasikan modal dasar Ipak Yuli Bank melalui pembelian saham baru yang diterbitkan sebesar $25 juta.

Privatisasi bank

Meskipun tren positif di sektor perbankan Uzbekistan telah menguat dalam beberapa tahun terakhir, namun porsi dana yang diterima dari pemerintah tetap tinggi di bank umum dengan aset negara.

Sistem perbankan Uzbekistan dicirikan oleh konsentrasi tinggi: 84% dari semua aset bank masih milik bank-bank dengan saham negara, dan 64% dimiliki oleh 5 bank milik negara (Bank Nasional, Bank Asaka, Bank Promstroy, Bank Ipoteka dan Agrobank) . Pangsa simpanan bank-bank BUMN dalam bentuk pinjaman adalah 32.9%. Sebagai perbandingan, di bank swasta angka ini sekitar 96%. Pada saat yang sama, simpanan individu hanya menyumbang 24% dari total simpanan di sistem perbankan, yaitu 5% dari PDB.

Oleh karena itu, perbankan perlu memperdalam reformasi dengan mengurangi partisipasi masyarakat dan memperkuat peran swasta. Dalam hal ini, tahun lalu Presiden mengeluarkan dekrit tentang reformasi sistem perbankan Uzbekistan, yang mengatur privatisasi bank-bank milik negara. Keputusan tersebut menetapkan bahwa pada tahun 2025 bagian bank non-pemerintah dalam total aset bank akan meningkat dari saat ini 15% menjadi 60%, bagian kewajiban bank kepada sektor swasta dari 28% menjadi 70%, dan bagian lembaga perkreditan non bank dalam penyaluran kredit dari 0.35% menjadi 4%. Secara khusus, Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank dan Turonbank akan diprivatisasi.

Biro Proyek untuk transformasi dan privatisasi bank-bank komersial milik negara telah didirikan di bawah Kementerian Keuangan Republik Uzbekistan. Organisasi memiliki hak untuk melibatkan konsultan internasional dan mengadakan perjanjian dengan lembaga keuangan internasional dan calon investor asing. Untuk mendukung privatisasi Ipoteka Bank, IFC telah mengalokasikan pinjaman sebesar $35 juta pada tahun 2020. EBRD menyarankan Uzpromstroybank tentang privatisasi, peningkatan operasi perbendaharaan, manajemen aset. Bank telah memperkenalkan penjaminan emisi, yang memungkinkan untuk melakukan operasi kredit tanpa partisipasi karyawan.

Diharapkan privatisasi sektor perbankan di Uzbekistan di tahun-tahun mendatang akan meningkatkan daya saingnya dan akan secara aktif berkontribusi untuk menarik investasi asing dalam perkembangannya.

Sebagai kesimpulan, perlu dicatat perubahan yang terjadi di bawah pengaruh pandemi di sektor perbankan Uzbekistan. Seperti di seluruh dunia, pandemi di Uzbekistan telah mendorong transformasi bank menuju digitalisasi, pengembangan layanan perbankan jarak jauh, dan restrukturisasi algoritma layanan pelanggan. Secara khusus, per 1 Januari 2021, jumlah pengguna layanan jarak jauh mencapai 14.5 juta (di antaranya 13.7 juta adalah individu, 822 ribu adalah badan usaha), meningkat 30% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Penerbitan lisensi oleh bank sentral untuk bank dan cabang digital juga telah berkontribusi pada digitalisasi lebih lanjut dari sistem keuangan dan perbankan.

Bagikan artikel ini:

EU Reporter menerbitkan artikel dari berbagai sumber luar yang mengungkapkan berbagai sudut pandang. Posisi yang diambil dalam artikel ini belum tentu milik Reporter UE.

Tren