Revolusi Fintech di depan pintu Pakistan Pakistan

Lapisan perak yang datang dengan pandemi coronavirus adalah langkah cepat menuju digitalisasi di berbagai sektor ekonomi yang sebelumnya bergerak dengan kecepatan kura-kura. Inklusi keuangan di daerah pedesaan, khususnya, sangat penting untuk laju pertumbuhan ekonomi yang lebih cepat yang perlu dikembangkan negara, dan revolusi Fintech menawarkan peluang untuk mendatangkan banyak dari orang-orang yang sebelumnya tidak memiliki rekening bank ini, laporan Ruang Desa Global.

Revolusi tekfin Pakistan: Kedengarannya keren, tetapi apakah Anda mengerti artinya?

Intinya, mengacu pada teknologi yang mendukung perbankan dan layanan keuangan. Oke, itu permulaan! Tapi apa yang baru tentang ini – tidakkah kita semua tahu teller memiliki komputer yang mereka gunakan saat kita menyetor atau mengambil uang tunai dari bank.

Sederhananya, itu mungkin berarti bahwa, tetapi pada intinya, fintech yang kami maksud lebih tepat mengacu pada semua teknologi yang membantu Anda melakukan kebutuhan perbankan Anda secara umum tanpa bantuan seseorang. Jadi bisa sesederhana memeriksa saldo Anda atau mentransfer dana Anda di aplikasi telepon Anda.

Apa artinya bagi orang Pakistan?

Kesepakatan besar. Tujuh puluh tujuh persen dari negara tersebut secara fisik masih belum memiliki rekening bank dan tidak termasuk keuangan karena beberapa alasan, termasuk cabang bank tidak dapat mencakup setiap bagian negara; di 10 cabang per 100,000 orang dewasa, cakupan perbankan Pakistan dangkal dibandingkan dengan rata-rata 16.38 di Asia.

Itu berarti banyak orang tidak memiliki akses ke keuangan, dan semua yang menyertainya termasuk, pinjaman pertanian, pinjaman traktor, pinjaman mesin, pinjaman mobil, hipotek, asuransi petani, dan pengembangan UKM terhambat oleh kurangnya akses. untuk modal dan sebagainya.

iklan

Hal ini mencegah individu untuk terlibat dalam kegiatan ekonomi yang dapat mengubah hidup mereka dan secara keseluruhan menghambat pertumbuhan ekonomi. Menurut Access to Finance Survey, negara ini masih didominasi oleh uang tunai.

Hanya 23% penduduk dewasa Pakistan yang memiliki akses ke layanan keuangan formal, dan bahkan lebih sedikit lagi, hanya 16% orang dewasa Pakistan yang memiliki rekening bank. Peristiwa Black Swan yang dikenal sebagai COVID-19 dengan cepat mengubah negara-negara seperti Pakistan menjadi abad ke-XNUMX digital di sektor keuangan.

Bank yang berjalan lamban dan berbicara tentang dompet digital, perbankan tanpa cabang didorong untuk segera bertindak karena mereka mendorong konsumen untuk 'tetap aman dan tinggal di rumah' dan menggunakan layanan internet banking mereka; itu bertindak sebagai katalis luar biasa untuk digitalisasi dan e-commerce.

Pemerintah PTI telah meluncurkan “Inisiatif Pakistan Digital” yang mencakup semua sektor, termasuk pertanian, perawatan kesehatan, pendidikan, perdagangan, perdagangan, layanan pemerintah, dan layanan keuangan.

Uang besar yang dihabiskan di bawah program Ehsaas dikirim sebagai pembayaran digital, dan pemerintah menggunakan ini (pembayaran pemerintah ke orang (G2P)) sebagai peluang untuk memasukkan populasi yang sebelumnya tidak memiliki rekening bank ke dalam sektor keuangan.

Digitalisasi Pakistan melakukan percepatan logaritmik, karena solusi digital menjadi perlu, terutama selama penguncian. Bank Negara Pakistan juga mendorong perubahan yang lebih cepat dengan ketersediaan pembayaran instan melalui sistem Raast mereka.

Fintech telah mempengaruhi banyak bidang seperti Perbankan, Asuransi, Pinjaman, Keuangan Pribadi, Pembayaran Listrik, Pinjaman, Modal Ventura, dan Manajemen Kekayaan, untuk beberapa nama. Banyak perusahaan rintisan baru telah memulai di lapangan dan telah menghadapi pemain mapan, seringkali menciptakan lingkungan kompetitif yang menguntungkan konsumen.

Menurut MarketScreener, sektor keuangan global diperkirakan bernilai $26.5 triliun pada tahun 2022, dan industri Fintech bernilai sekitar 1 persen dari industri.

Menurut sebuah studi Goldman Sachs, diperkirakan bahwa industri fintech global pada akhirnya akan mengganggu hingga $4.7trn pendapatan dari layanan keuangan fisik. PwC memperkirakan pada tahun 2020 bahwa hingga 28% layanan perbankan dan pembayaran akan berisiko terganggu karena model bisnis baru yang dibawa oleh fintech.

Fintech di Pakistan

Menurut Otoritas Telekomunikasi Pakistan, 101 juta orang menggunakan internet di Pakistan, 46% memiliki akses ke layanan broadband dan 85% populasi Pakistan memiliki koneksi seluler yang mencapai 183 juta langganan seluler, penetrasi yang tinggi dalam populasi.

Pakistan menawarkan peluang bisnis yang sangat besar di sektor pembayaran untuk bank dan entitas fintech lainnya, termasuk perusahaan rintisan dan perusahaan telekomunikasi, untuk memanfaatkan penetrasi seluler yang tinggi di negara tersebut dengan menawarkan layanan keuangan melalui perangkat seluler, aplikasi, dan layanan web.

Dompet elektronik dapat digunakan untuk berbagai transaksi pembayaran seperti menerima pembayaran termasuk pengiriman uang, upah, dan membayar tagihan serta isi ulang telepon. Menurut McKinsey Consulting, biaya menawarkan pelanggan akun digital bisa 80-90 persen lebih rendah daripada menggunakan cabang fisik.

Neobanks melanda negara itu beberapa tahun yang lalu setelah raksasa telekomunikasi menyadari bahwa mereka dapat memasuki industri ini dan menantang bank tradisional. Neobanks pada dasarnya adalah bank berbasis internet yang merupakan bank virtual yang beroperasi secara eksklusif online tanpa jaringan cabang fisik tradisional dan semua biaya yang menyertainya.

Menurut laporan Bank Dunia 2019, Layanan Keuangan Digital Pakistan akan mengalami ledakan mencapai $36 miliar, berkontribusi 7% terhadap PDB jika gateway pembayaran ritel real-time diperkenalkan.

Saat ini, branchless banking, bahkan dengan perusahaan telekomunikasi, belum membuat lompatan besar; per Maret 2021, rata-rata transaksi harian tetap sekitar 6,604,143, dan jumlah total transaksi selama kuartal tersebut hanya 594 juta, dengan nilai transaksi sekitar Rs. 1.8 triliun.

Siapa yang akan melayani yang tidak terlayani?

Menurut laporan Bank Dunia 2016, 27.5 juta orang dewasa Pakistan mengatakan bahwa jarak ke lembaga keuangan merupakan penghalang yang signifikan untuk mengakses layanan keuangan. Kedatangan penyedia perbankan tanpa cabang ke pasar telah menambahkan sekitar 180,000 agen aktif sejak 2008 ke 100,000 cabang bank yang ada, tetapi ini hanya sedikit membantu dengan kelangkaan titik kontak keuangan bagi masyarakat.

Selain itu, laporan Karandaz menunjukkan bahwa bank masih menawarkan 80 persen dari layanan keuangan yang ada sementara hanya melayani 15 persen dari populasi. Semakin banyak, di pasar di mana kekurangan penyedia layanan keuangan ini ada, kami melihat perusahaan rintisan masuk untuk menyediakan kebutuhan ini akan layanan pembayaran yang lebih cepat, efisien, tanpa embel-embel, terutama di antara usaha kecil dan menengah dan individu yang tidak memiliki rekening bank.

Sejak diperkenalkannya peraturan Electronic Money Institute (EMI) oleh SBP pada April 2019, beberapa perusahaan rintisan yang berbasis di Pakistan telah mendekati SBP untuk mendapatkan persetujuan—termasuk Finja, Nayapay, Sadapay, dan AFT—semuanya berada pada tahap persetujuan yang berbeda dari memperoleh persetujuan pilot hingga persetujuan prinsip dari SBP.

Lebih banyak startup fintech dan perusahaan lain sedang bersiap untuk memperoleh lisensi EMI untuk membuka potensi layanan keuangan digital. Lisensi EMI hanya memungkinkan fintech untuk menyediakan akun dengan batas transaksi harian dan bulanan kepada pelanggan.

Mereka tidak diperbolehkan untuk memberikan pinjaman atau produk tabungan; perusahaan yang ingin juga melakukan itu harus memilih perbankan tanpa cabang atau mengajukan permohonan lembaga keuangan non-perbankan (NBFI) di Securities and Exchange Commission of [1]Pakistan (SECP).

Finja baru-baru ini menjadi fintech pertama yang mendapatkan kedua lisensi regulasi: lisensi EMI di bawah lingkup SBP dan lisensi pinjaman untuk NBFC (perusahaan keuangan non-bank) di bawah SECP. Tidak semua fintech ingin bersaing dengan bank.

Finja, misalnya, membangun kemitraan dengan bank dengan berkolaborasi dengan mereka dan menciptakan produk pinjaman dan pembayaran untuk melayani segmen yang mungkin tidak mereka targetkan sebelumnya.

Baru-baru ini, HBL menginvestasikan $ 1.15 juta ke Finja, menyatakan bahwa ini akan secara proaktif menemukan kembali bank untuk menjadi "perusahaan teknologi dengan lisensi perbankan". Bank mencatat bahwa investasi di Finja akan melayani dua prioritas strategis bank, yaitu melakukan investasi ke dalam inklusi keuangan digital dan dalam pengembangan perusahaan pembiayaan yang terlibat dalam pertanian dan UKM.

Sejak April 2020, Finja telah meningkatkan portofolio pinjaman digitalnya sebesar 550%, menyalurkan lebih dari 50,000 pinjaman digital kepada usaha mikro, kecil, dan menengah. Tidak diragukan lagi bahwa SBP ingin memastikan bahwa perusahaan tekfin membantu mencapai tujuannya untuk meningkatkan inklusi keuangan melalui kerangka pembayaran digital yang baru dan seringkali inovatif.

Peraturan 2019 memberikan kerangka kerja yang jelas bagi EMI yang ingin melayani publik dan menetapkan standar dan persyaratan layanan minimum bagi perusahaan-perusahaan ini untuk memastikan bahwa layanan pembayaran diberikan kepada konsumen dengan kuat dan hemat biaya serta memberikan dasar untuk perlindungan pelanggan.

Bagikan artikel ini: