Pinjaman bermasalah: Kesepakatan tercapai pada aturan UE untuk menjual NPL kepada pihak ketiga

Negosiator Parlemen Eropa setuju dengan Dewan tentang standar umum Uni Eropa yang mengatur transfer kredit macet dari bank ke pembeli sekunder sambil melindungi hak peminjam.

Negosiator menyepakati ketentuan mengikat yang harmonis untuk semua negara anggota. Mereka memastikan bahwa peminjam tidak menjadi lebih buruk setelah pengalihan perjanjian kredit mereka dan negara-negara anggota akan dapat mempertahankan atau memperkenalkan aturan yang lebih ketat untuk melindungi konsumen.

Pasar sekunder untuk NPL

Langkah-langkah yang disepakati mendorong pengembangan pasar sekunder profesional untuk perjanjian kredit yang awalnya diterbitkan oleh bank dan memenuhi syarat sebagai non-performing. Pihak ketiga (pembeli kredit) akan dapat membeli NPL semacam itu di seluruh UE. Pembeli kredit (misalnya dana investasi) tidak menciptakan kredit baru, tetapi membeli NPL yang ada dengan risiko mereka sendiri. Oleh karena itu, mereka tidak memerlukan otorisasi khusus tetapi harus mematuhi aturan perlindungan peminjam.

Penagihan utang yang diawasi

Pemberi kredit adalah badan hukum yang bertindak atas nama pembeli kredit dan mengelola hak dan kewajiban berdasarkan perjanjian kredit bermasalah seperti penagihan pembayaran atau negosiasi ulang persyaratan perjanjian. Negosiator EP memastikan bahwa mereka harus mendapatkan otorisasi dan tunduk pada pengawasan oleh otoritas kompeten negara-negara anggota. Negara-negara anggota juga harus memastikan bahwa ada daftar terbaru yang dapat diakses publik atau daftar nasional dari semua pemberi layanan kredit. Untuk melindungi konsumen, semua pembeli kredit akan memiliki kewajiban untuk memiliki penyedia kredit yang ditunjuk oleh negara tuan rumah untuk portofolio konsumen. Selain itu, pembeli kredit negara ketiga juga harus menunjuk penyedia kredit untuk portofolio UKM guna melindungi pengusaha.

Melindungi peminjam

iklan

Tingkat perlindungan yang seragam bagi peminjam yang tidak dapat membayar hutang mereka, yang disepakati selama negosiasi mengharuskan pembeli kredit dan pemberi layanan kredit untuk memberikan informasi yang akurat, menghormati dan melindungi informasi pribadi dan privasi peminjam dan menahan diri dari segala gangguan, paksaan, atau pengaruh yang tidak semestinya.

Sebelum penagihan utang pertama, seorang peminjam juga berhak untuk diberitahu dengan cara yang jelas dan dapat dimengerti di atas kertas atau media lain yang tahan lama mengenai pengalihan hak-hak kreditur. Informasi tersebut harus mencakup tanggal transfer, identifikasi, rincian kontak dan otorisasi dari pemberi layanan kredit baru atau penyedia layanan kredit, serta informasi rinci tentang jumlah yang harus dibayar oleh peminjam. Selain itu, peminjam harus diberi tahu di mana mereka dapat mengajukan keluhan.

Esther de Lange (EPP, NL), co-rapporteur, mengatakan: “Sangat melegakan bahwa kami akhirnya dapat melanjutkan pekerjaan untuk memecahkan tantangan kredit bermasalah yang diadakan oleh bank. Kesepakatan pada Jumat malam dapat membantu kita mencegah kemerosotan ekonomi selama krisis korona berubah menjadi krisis perbankan baru. Arahan ini akan menciptakan pasar sekunder Eropa untuk pinjaman bermasalah dan sekaligus memastikan bahwa orang-orang yang telah mengambil pinjaman ini diperlakukan secara adil.”

Parlemen Eropa memastikan bahwa peminjam tidak boleh lebih buruk setelah transfer perjanjian kredit mereka. Untuk tujuan ini, biaya dan penalti yang dibebankan oleh penyedia layanan termasuk biaya transfer tidak dapat berubah atau dikenakan biaya tambahan selain yang terkait dengan perjanjian kredit ini. Selanjutnya, kontrak dan kewajiban antara pemberi kredit terhadap pembeli kredit tidak boleh diubah dengan outsourcing pelayanan kredit.

Irene Tinagli (S&D, IT), ketua dan rekan pelapor ECON, mengatakan: “Dengan Arahan ini kami menjelaskan bahwa pengembangan pasar sekunder Eropa yang nyata, efisien, dan diatur dengan baik untuk NPL harus berjalan seiring dengan semua upaya yang mungkin dilakukan oleh kreditur untuk membuat kredit berkinerja kembali, dan tingkat perlindungan setinggi mungkin bagi peminjam. Ini bahkan lebih penting sekarang ketika kita masih menanggung konsekuensi dari pandemi COVID-19; kita tidak bisa mengambil risiko pemulihan terancam oleh keputusan yang menghukum rumah tangga dan perusahaan.”

Akhirnya, para negosiator setuju untuk mempertimbangkan keadaan individu peminjam seperti hipotek yang terkait dengan properti tempat tinggal dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman sambil memutuskan tindakan. Tindakan tersebut dapat mencakup pembiayaan kembali sebagian dari perjanjian kredit, memodifikasi ketentuan perjanjian, memperpanjang ketentuan pinjaman, konversi mata uang, dan cara lain untuk memfasilitasi pembayaran. Negara-negara anggota dapat menerapkan langkah-langkah yang paling cocok untuk peminjam di bawah rezim nasional tetapi harus memiliki serangkaian langkah-langkah yang tepat di tingkat nasional.

Latar Belakang

Mengatasi kemungkinan akumulasi Non Performing Loan (NPL) di masa depan sangat penting untuk memperkuat Serikat Perbankan dan memastikan persaingan di sektor perbankan, serta menjaga stabilitas keuangan dan mendorong bank untuk meminjamkan sehingga menciptakan lapangan kerja, merangsang pertumbuhan, dan mendukung pemulihan pasca-COVID-19 di UE.

NPL umumnya didefinisikan sebagai pinjaman yang lebih dari 90 hari lewat jatuh tempo, atau tidak mungkin untuk dilunasi sepenuhnya.

Langkah berikutnya

Parlemen, Dewan dan Komisi sekarang sedang mengerjakan aspek teknis dari teks tersebut. Setelah itu, kesepakatan tersebut harus disetujui oleh Komite Urusan Ekonomi dan Moneter dan DPR secara keseluruhan.

Bagikan artikel ini: