Saatnya mengkaji perebutan kekuasaan oleh EIOPA 

Otoritas Asuransi dan Pensiun Eropa (EIOPA) didirikan untuk mendorong stabilitas keuangan di pasar asuransi dan pensiun, mendukung koordinasi antara otoritas regulasi nasional, memastikan penerapan hukum UE yang konsisten, dan melindungi hak-hak pemegang polis asuransi, anggota skema pensiun, dan penerima manfaat..

EIOPA menggambarkan dirinya sebagai “badan penasehat Komisi, Parlemen, dan Dewan”. 

Pengawasan sehari-hari terhadap industri asuransi di seluruh negara anggota UE merupakan kompetensi dan tanggung jawab eksklusif dari otoritas nasional yang kompeten (NCA). NCA ditetapkan oleh masing-masing negara anggota berdasarkan hukum nasional. 

EIOPA sangat terbuka tentang ambisinya untuk mengubah hal itu. Mereka berpendapat untuk memusatkan lebih banyak kekuasaan di tingkat Eropa. 

Dalam beberapa bulan mendatang, saat negara-negara anggota membuat pengaturan untuk mengimplementasikan perjanjian yang dicapai dalam tinjauan Solvency II, Parlemen nasional akan memiliki kesempatan untuk meninjau ambisi dan kinerja EIOPA. Kesempatan itu tidak boleh disia-siakan, tulis Dick Roche.

Ambisi EIOPA untuk mengendalikan penerapan hak Perjanjian UE

Hak untuk mendirikan perusahaan dan kebebasan untuk menyediakan ketentuan layanan dalam Perjanjian UE sangat penting bagi mobilitas bisnis dan profesional di dalam UE. Hak tersebut merupakan fondasi yang mendasari penjualan asuransi lintas batas, bagian dari bisnis asuransi yang EIOPA bertekad untuk bawa ke bawah kendali yang lebih terpusat. Isu tersebut telah menjadi fokus khusus Ketua EIOPA saat ini, Petra Hielkema.

 Dalam wawancara panjang pada bulan Oktober 2023, Hielkema berpendapat bahwa diperlukan lebih banyak kewenangan “di tingkat Eropa” untuk mengendalikan bagaimana kebebasan menyediakan layanan dilaksanakan dalam bisnis asuransi untuk memastikan perlindungan yang tepat bagi Warga Negara Eropa.

Dalam wawancara yang sama, Ibu Hielkema mengakui bahwa "tidak ada masalah" di sebagian besar layanan lintas batas, dan bahwa "dalam kasus-kasus yang menimbulkan masalah pengawasan, kerja sama di antara para pengawas dengan dukungan EIOPA memungkinkan kami untuk sering mengurangi dan menyelesaikan masalah-masalah tersebut" dengan menambahkan bahwa dalam "beberapa kasus di mana masalah tidak dapat diselesaikan dan EIOPA yakin bahwa otoritas pengawas nasional perlu berbuat lebih banyak, kami memiliki perangkat hukum lebih lanjut yang dapat kami terapkan dengan dukungan dari Anggota kami. Dalam sebagian besar kasus, hal ini memungkinkan kami untuk menyelesaikan masalah, tetapi sayangnya tidak semuanya."

Sebulan kemudian, saat berbicara di konferensi EIOPA, Ketua menyarankan bahwa langkah yang diambil oleh kelompok asuransi Eropa untuk melakukan penjualan lintas batas berarti bahwa EIOPA perlu mampu turun tangan ketika “pengawas nasional tidak dapat atau tidak mau menghentikan kerugian bagi konsumen”. Dalam kasus seperti itu, katanya, EIOPA “perlu memiliki sekurang-kurangnya kewenangan yang sama dengan pengawas nasional.”

Seruan tersebut diulang kembali dalam pidato Ibu Hielkema pada bulan November 2024. Seruan tersebut muncul lagi dalam Laporan EIOPA tahun 2023 tentang Kegiatan Pengawasan. Dirilis pada bulan April 2024, laporan tersebut menyatakan bahwa “kekuatan dan perangkat hukum yang ada yang dimiliki EIOPA belum cukup untuk mengatasi beberapa masalah secara efektif dan tepat waktu.”

Aspek mencolok dari berbagai seruan untuk memberikan EIOPA “setidaknya” kewenangan yang sama seperti NCA terkait penjualan asuransi lintas batas adalah kegagalan untuk memberikan bukti yang mendukung pergeseran kewenangan yang radikal.

EIOPA belum menerbitkan bukti tentang sejauh mana 'masalah' penjualan lintas batas yang perlu ditangani. EIOPA juga gagal mengidentifikasi atau menghitung jumlah NCA yang tidak bekerja sama.

Langkah EIOPA terhadap kontrak reasuransi pembagian kuota

 Lintas batas bukan satu-satunya area yang ingin digeser oleh EIOPA. EIOPA juga mengalihkan perhatiannya pada kontrak reasuransi bagi hasil yang banyak digunakan dan dianggap dalam industri asuransi sebagai alat yang mudah digunakan dan efektif dalam manajemen risiko dan modal. Dalam apa yang digambarkan sebagai pendekatan kehati-hatian baru, EIOPA bergerak menuju pelarangan regulasi bertahap terhadap kontrak reasuransi bagi hasil. Langkah ini diambil berdasarkan kasus per kasus tanpa konsultasi publik dan dengan sedikit atau tanpa keterlibatan dengan para pemangku kepentingan.

Sementara dampak kampanye EIOPA terhadap asuransi lintas batas akan sangat terasa di negara-negara anggota dengan banyak bisnis lintas batas, seperti Irlandia, Luksemburg, dan Malta, dampak pembatasan reasuransi bagi hasil kuota akan meluas. Perusahaan asuransi di seluruh UE akan dipaksa untuk berjuang keras mendapatkan miliaran euro untuk mengganti kontrak bagi hasil kuota. Hal ini juga dapat memicu kesulitan modal dan pasar bagi industri dan berpotensi menimbulkan kerugian besar dalam kapasitas penjaminan emisi di lini bisnis sosial seperti asuransi kendaraan bermotor. 

Pembatasan reasuransi bagi hasil kuota pasti akan memicu kenaikan premi yang menyebabkan tekanan biaya hidup dan inflasi. Hal ini akan merusak pergerakan bebas layanan keuangan, membatasi persaingan, dan merusak daya saing operator UE dibandingkan dengan pesaing internasional. Dampak yang lebih luas akan mencakup lebih banyak persaingan untuk mendapatkan modal yang dibutuhkan industri asuransi untuk mengatasi tantangan masa depan seperti perubahan iklim.

Kapasitas, kompetensi dan akuntabilitas

EIOPA adalah lembaga kecil dengan sekitar 200 staf. Mengubah kewenangannya dengan menjadikannya bertanggung jawab untuk mengawasi aktivitas asuransi lintas batas atau memperluas keterlibatannya dalam praktik industri seperti asuransi pembagian kuota akan memerlukan peningkatan yang cukup besar. 

Akan tetapi, ada masalah yang lebih penting daripada ukuran EIOPA: pertanyaan tentang kompetensi, penilaian, dan kinerjanya. Meskipun EIOPA terus-menerus menerbitkan publikasi, sebagian besarnya memuji diri sendiri, sangat sedikit dari hasil publikasi tersebut yang menyediakan materi untuk tinjauan kualitatif lengkap tentang kinerjanya.

Sebuah kasus yang dikutip dalam Laporan EIOPA tahun 2023 tentang Kegiatan Pengawasan memberikan beberapa wawasan tentang bagaimana EIOPA memandang dirinya sendiri dan tentang perilakunya.

Laporan tersebut mengacu pada “penilaian teknis independen atas penilaian ketentuan teknis (bruto dan neto reasuransi) untuk tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor”. Penilaian ini disajikan sebagai salah satu “tonggak penting publik” EIOPA tahun 2023. 

Laporan yang dimaksud diselesaikan oleh EIOPA pada bulan Maret 2023 di keadaan yang sangat kontroversial. Laporan tersebut belum dipublikasikan. Anggota Parlemen Eropa tidak diizinkan mengaksesnya. Pertanyaan Parlemen yang diajukan selama berbulan-bulan tentang laporan tersebut dikesampingkan atau mendapat tanggapan yang mengejek. Meskipun EIOPA berupaya menutupi laporan tersebut dengan tabir kerahasiaan, sebuah kesimpulan utama terungkap, tampaknya secara tidak sengaja oleh Dewan Banding Otoritas Pengawas Eropa. Kesimpulan tersebut menunjukkan bahwa menurut perhitungan EIOPA, perusahaan yang sedang ditinjau memiliki kekurangan estimasi terbaik bersih untuk bisnis MTPL pada 30 September 2022 yang berkisar antara €550 juta dan €581 juta.

Pandangan EIOPA tentang posisi keuangan perusahaan tidak sejalan dengan pandangan NCA 'asal' dari grup asuransi yang anak perusahaannya menjadi pusat kasus tersebut. Pandangan ini sangat bertentangan dengan pandangan yang diungkapkan oleh Bank Eropa untuk Rekonstruksi dan Pembangunan (EBRD). Pandangan ini bertentangan dengan angka-angka dalam serangkaian laporan yang diterbitkan selama tiga tahun sebelum intervensi EIOPA oleh NCA 'tuan rumah' yang menjadi pusat sengketa dan sangat berbeda dengan angka-angka yang diterbitkan hanya enam minggu sebelumnya oleh NCA yang sama yang menuduh kekurangan masing-masing sebesar €400 juta dan €320 juta.

Tinjauan independen yang ditugaskan oleh EBRD dari salah satu konsultan aktuaria terkemuka di dunia dan diselesaikan dalam beberapa hari setelah laporan EIOPA, menyimpulkan bahwa perusahaan tersebut solven tanpa kesenjangan modal.

Baik EIOPA maupun Komisi Uni Eropa yang 'bersembunyi' di balik kasus tersebut saat Anggota Parlemen Eropa mencari jawaban mengenai kasus tersebut tidak melakukan upaya apa pun untuk mendamaikan berbagai kesimpulan yang berbeda tersebut.

Karena EIOPA belum menerbitkan laporan yang dimaksud dan gagal memberikan wawasan apa pun ke dalam data yang digunakan dalam analisisnya, mustahil untuk mendamaikan perbedaan dramatis antara pandangan negatif EIOPA dengan pandangan positif EBRD, NCA rumah kelompok, atau analisis konsultan independen. Namun, tampaknya mustahil bahwa EIOPA 'memahami perhitungannya dengan benar' sementara yang lain salah.

Kesempatan yang terlalu bagus untuk dilewatkan

Parlemen Eropa menyetujui teks akhir Tinjauan Solvency II pada bulan Oktober 2024, dan Dewan memberikan persetujuan akhirnya segera setelahnya. Tinjauan selama empat tahun tersebut ditetapkan untuk memastikan bahwa kerangka regulasi UE kuat dan sesuai dengan tujuannya, untuk mendorong pasar asuransi yang lebih kompetitif dan inovatif, dan untuk mengatasi segala konsekuensi yang tidak diinginkan dari arahan awal.

Dalam menyusun agenda untuk proses peninjauan, Komisi UE, dalam kata-katanya sendiri, membangun "secara ekstensif berdasarkan saran teknis yang diberikan oleh EIOPA". Peran dan fungsi EIOPA merupakan bagian dari proses peninjauan Solvency II. Sumber daya, keahlian, dan struktur tata kelola EIOPA diperiksa. Memperkuat kewenangan EIOPA, meningkatkan kapasitas pengawasannya, dan mempertahankan "tata kelola internal yang kuat" semuanya ditampilkan dalam Peninjauan. Transparansi juga mendapat rujukan, meskipun hanya sekilas. Namun, tidak ada indikasi bahwa masalah kurangnya akuntabilitas demokratis atau kerahasiaan yang tidak sehat yang ditampilkan dalam kasus yang EIOPA sebut sebagai "tonggak sejarah publik utamanya" mendapat pertimbangan.

Implementasi penuh dari perubahan yang disetujui dalam proses peninjauan Solvency II diharapkan terjadi sebelum akhir tahun 2026 atau awal tahun 2027. Dalam beberapa bulan mendatang, negara-negara anggota harus menyusun langkah-langkah yang diperlukan untuk mengimplementasikan perubahan yang disetujui dalam peninjauan tersebut. Hal itu akan memberikan kesempatan kepada Anggota parlemen nasional Uni Eropa untuk mempertanyakan defisit demokrasi yang ditunjukkan selama Parlemen Eropa terakhir ketika upaya untuk menyelidiki fakta-fakta tentang EIOPA digagalkan dan, mungkin untuk mendapatkan jawaban yang tidak diberikan kepada Anggota Parlemen Eropa. Kesempatan ini terlalu bagus untuk dilewatkan oleh anggota parlemen.

Dick Roche adalah mantan menteri Irlandia untuk urusan Eropa dan mantan menteri lingkungan hidup, warisan, dan pemerintahan daerah.

Bagikan artikel ini: