McGuiness menyajikan strategi untuk menangani Pinjaman Bermasalah

Komisi Eropa hari ini (16 Desember) mempresentasikan strategi untuk mencegah penumpukan kredit bermasalah (NPL) di masa depan di seluruh Uni Eropa, sebagai akibat dari krisis virus corona. Strategi tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa rumah tangga dan bisnis UE terus memiliki akses ke pendanaan yang mereka butuhkan selama krisis. Perbankan memiliki peran krusial dalam memitigasi dampak krisis virus korona, dengan menjaga pembiayaan perekonomian. Ini adalah kunci untuk mendukung pemulihan ekonomi UE. Mengingat dampak virus korona terhadap ekonomi UE, volume NPL diperkirakan akan meningkat di seluruh UE, meskipun waktu dan besaran kenaikan ini masih belum pasti.

Bergantung pada seberapa cepat ekonomi UE pulih dari krisis virus korona, kualitas aset bank - dan pada gilirannya, kapasitas pinjaman mereka - dapat memburuk. Ekonomi yang Berfungsi untuk Rakyat Wakil Presiden Eksekutif Valdis Dombrovskis mengatakan: “Sejarah menunjukkan kepada kita bahwa yang terbaik adalah menangani kredit macet sejak awal dan secara tegas, terutama jika kita ingin bank terus mendukung bisnis dan rumah tangga. Kami sedang mengambil tindakan preventif dan terkoordinasi sekarang. Strategi hari ini akan membantu berkontribusi pada pemulihan cepat dan berkelanjutan Eropa dengan membantu bank melepaskan pinjaman ini dari neraca mereka dan menjaga agar kredit tetap mengalir. ”

Mairead McGuinness, komisaris yang bertanggung jawab atas jasa keuangan, stabilitas keuangan dan Capital Markets Union, mengatakan: “Banyak perusahaan dan rumah tangga berada di bawah tekanan finansial yang signifikan karena pandemi. Memastikan bahwa warga dan bisnis Eropa terus menerima dukungan dari bank mereka adalah prioritas utama Komisi. Hari ini kami mengajukan serangkaian tindakan yang, sambil memastikan perlindungan peminjam, dapat membantu mencegah peningkatan NPL serupa dengan yang terjadi setelah krisis keuangan terakhir. ”

Untuk memberi negara anggota dan sektor keuangan alat yang diperlukan untuk mengatasi peningkatan NPL di sektor perbankan UE sejak dini, Komisi mengusulkan serangkaian tindakan dengan empat tujuan utama:

1. Lebih lanjut mengembangkan pasar sekunder untuk aset tertekan: Hal ini akan memungkinkan bank untuk memindahkan NPL dari neraca mereka, sambil memastikan perlindungan yang lebih kuat bagi debitur. Langkah kunci dalam proses ini adalah penerapan proposal Komisi tentang pemberi kredit dan pembeli kredit yang saat ini sedang dibahas oleh Parlemen Eropa dan Dewan. Aturan ini akan memperkuat perlindungan debitur di pasar sekunder. Komisi melihat manfaat dalam pembentukan pusat data elektronik pusat di tingkat UE untuk meningkatkan transparansi pasar. Hub semacam itu akan bertindak sebagai tempat penyimpanan data yang menopang pasar NPL untuk memungkinkan pertukaran informasi yang lebih baik antara semua aktor yang terlibat (penjual kredit, pembeli kredit, pemberi layanan kredit, perusahaan manajemen aset (AMC) dan platform NPL swasta) sehingga NPLs ditangani dengan cara yang efektif. Berdasarkan konsultasi publik, Komisi akan menjajaki beberapa alternatif untuk membangun pusat data di tingkat Eropa dan menentukan cara terbaik untuk maju. Salah satu opsinya adalah membangun hub data dengan memperluas pengiriman European DataWarehouse (ED) yang ada.

2. Reformasi kebangkrutan perusahaan UE dan undang-undang pemulihan utang: Ini akan membantu menyatukan berbagai kerangka kerja kebangkrutan di seluruh UE, sambil mempertahankan standar tinggi perlindungan konsumen. Prosedur kepailitan yang lebih konvergen akan meningkatkan kepastian hukum dan mempercepat pemulihan nilai untuk kepentingan kreditur dan debitur. KPU mendesak DPR dan DPRD segera mencapai kesepakatan atas usulan legislatif untuk aturan minimal harmonisasi aturan percepatan penegakan jaminan di luar hukum, yang diusulkan KPK pada 2018.

3. Mendukung pembentukan dan kerja sama perusahaan manajemen aset nasional (AMC) di tingkat UE: Perusahaan manajemen aset adalah kendaraan yang memberikan bantuan kepada bank-bank yang berjuang dengan memungkinkan mereka untuk menghilangkan NPL dari neraca mereka. Hal ini membantu bank untuk kembali fokus pada pinjaman kepada perusahaan dan rumah tangga yang layak daripada mengelola NPL. Komisi siap untuk mendukung negara-negara anggota dalam membentuk AMC nasional - jika mereka ingin melakukannya - dan akan mengeksplorasi bagaimana kerjasama dapat dipupuk dengan membentuk jaringan AMC nasional Uni Eropa. Sementara AMC nasional berharga karena mendapatkan keuntungan dari keahlian domestik, jaringan AMC nasional UE dapat memungkinkan entitas nasional untuk bertukar praktik terbaik, menegakkan data dan standar transparansi, serta tindakan koordinasi yang lebih baik. Jaringan AMC selanjutnya dapat menggunakan hub data untuk berkoordinasi dan bekerja sama satu sama lain untuk berbagi informasi tentang investor, debitur, dan pemberi layanan. Mengakses informasi di pasar NPL akan mensyaratkan bahwa semua aturan perlindungan data yang relevan mengenai debitur dipatuhi.

iklan

4. Tindakan pencegahan: Meskipun sektor perbankan UE secara keseluruhan berada dalam posisi yang jauh lebih sehat daripada setelah krisis keuangan, negara-negara anggota terus memiliki tanggapan kebijakan ekonomi yang bervariasi. Mengingat keadaan khusus dari krisis kesehatan saat ini, pihak berwenang memiliki kemungkinan untuk menerapkan tindakan pencegahan dukungan publik, jika diperlukan, untuk memastikan pendanaan berkelanjutan dari ekonomi riil di bawah Petunjuk Pemulihan dan Penyelesaian Bank UE dan kerangka kerja bantuan Negara Latar Belakang Strategi NPL Komisi yang diusulkan hari ini dibangun di atas serangkaian tindakan yang diterapkan sebelumnya secara konsisten.

Pada Juli 2017, menteri keuangan di ECOFIN menyetujui Rencana Tindakan pertama untuk mengatasi NPL. Sejalan dengan Rencana Tindakan ECOFIN, Komisi mengumumkan dalam Komunikasinya tentang penyelesaian Serikat Perbankan Oktober 2017 paket tindakan komprehensif untuk mengurangi tingkat NPL di UE. Pada Maret 2018, Komisi mempresentasikan paket langkah-langkahnya untuk mengatasi rasio NPL yang tinggi. Langkah-langkah yang diusulkan termasuk penghentian NPL, yang mengharuskan bank untuk membangun tingkat cakupan kerugian minimum untuk pinjaman yang baru berasal, proposal untuk Arahan pada pemberi layanan kredit, pembeli kredit dan untuk pemulihan jaminan dan cetak biru untuk pengaturan aset nasional perusahaan manajemen.

Untuk mengurangi dampak krisis virus korona, Paket Perbankan Komisi mulai April 2020 telah menerapkan amandemen "perbaikan cepat" yang ditargetkan pada aturan kehati-hatian perbankan UE. Selain itu, Paket Pemulihan Pasar Modal, yang diadopsi pada Juli 2020, mengusulkan perubahan yang ditargetkan pada aturan pasar modal untuk mendorong investasi yang lebih besar dalam perekonomian, memungkinkan kapitalisasi ulang perusahaan secara cepat dan meningkatkan kapasitas bank untuk membiayai pemulihan. Fasilitas Pemulihan dan Ketahanan (RRF) juga akan memberikan dukungan substansial untuk reformasi yang bertujuan untuk meningkatkan kepailitan, kerangka kerja yudisial dan administratif dan mendukung resolusi NPL yang efisien.

Bagikan artikel ini: